統一期貨總公司 高笠

▶ 個人財務試算表 
- 可以透過紀錄1個月的花費去了解
▶ 適合理財新手的631法則
- 60%生活開銷.30%儲蓄.10%風險規劃
儲蓄比例最好不要小於30%，因為存錢速度會非常緩慢，且很難存到錢
▶ 從設定目標開始
- 階梯式目標法，累積理財興趣
設下存錢的短期、長期目標
▶ 分帳戶存錢法
可搭配631法則使用
三個戶頭 - 消費帳戶.儲蓄帳戶.緊急備用金帳戶
● 消費帳戶
選擇免費跨轉提領次數多的銀行(作者用中信，因為ATM數量多)
● 儲蓄帳戶
作者比較推數位銀行，因為通常活存利率較高
且操作靈活，不過高活儲都有公告活存優惠時間。
● 緊急備用金帳戶
活存定存都可，重點是不能拿來投資或用於儲蓄險，
必須是能在48小時拿到現金
建議存3-6個月的金資
剛出社會存10萬塊
已工作一段時間且金流穩定，存6個月的生活費
如果緊急備用金帳戶存滿，且儲蓄帳戶也有一定的資本後，
就可以另外存一個投資專用帳戶
▶ 小心致命存錢法
● 保費過高的儲蓄險
需要綁約，通常是6-20年，到期前解約，拿回的本金會打折
除非能確保這筆資金可以被鎖6年，都不會用到
建議可以用 定儲的零存整付，提前解約不影響取回本金，只會影響利息
● 把投資當作儲蓄
投資有賺有賠，投資不能算是真正存的錢
● 5種實用存錢法
50元存錢法.52週存錢法.365存錢法.零存整付.週薪管理法
● 消費陷阱
每天或每月只要X元壓低原價
是要多付出錢錢的折價券
複雜折扣方式 - 耐心計算
買過多少免運費 - 會為了湊免運
▶ 數位理財懶人包
申辦便利省時.提供跨轉次數較優惠.
購買外幣讓分優惠.可作為證券交割戶
▶ 投資之前一定要知道的事
● 沒存到這兩筆錢，別貿然投資
緊急備用金至少滿10萬，儲蓄帳戶至少存到2個月薪水
● 投資常見五大工具
適合新手的台幣定存 ；了解國際情勢的外幣定存
股票 : 高風險，高報酬
基金 : 首次投資者的好選擇
ETF : 適合小資或不想盯盤
台50(0050)
▶ 錢很少，也能投資股票
● 股票怎麼挑?
選股三大原則(濃縮後)
1.公司市值及股本都大，或產業龍頭
2.股利持續10年穩定發放
3.計算本益比PE=股價/每股盈餘EPS
本益比小，股價便宜，越快回本
● 股票類型
1.保守型股票 : 風險小.投報低
優點 穩定配息，適合長期持有
金融股，如 中信金.兆豐金.玉山金，
2.穩健型股票 : 風險中等、投報中
龍頭股，如食品業的卜蜂，日常用品的花仙子
3.積極型股票 : 高風險、投報高
要積極看盤，適合短期持有賺價差
話題股，最近是元宇宙類股
可透過台灣股市資訊網 研究公司體質
▶ 放眼國際，買賣外匯.基金
● 如何買賣外匯?
1.開立外幣帳戶
可以透過開立數位銀行或到實體銀行開立外幣帳戶
2.現金與即期匯率?
現金匯率-與銀行交易外幣現鈔-匯率較差
即期匯率-在線上買賣外幣，不會有現鈔-匯率較好
3.外幣手續費?
存入外幣現鈔到外幣帳戶 或 從外幣帳戶領現鈔 都會收，也就是 匯差
外幣金額*(現金賣匯-即期賣匯)=匯差手續費
通常數位銀行會提供減免
● 現金即期買入賣出?傻傻分不清楚
1.以 銀行 為主詞
2.匯率價格，現金高於即期，賣價高於買入
銀行買入匯率，
現金買入 : 臨櫃外幣換台幣，匯率最低
即期買入 : 用外幣帳戶外幣轉台幣，匯率次低
銀行賣出匯率
現金賣出 : 臨櫃台幣換外幣，匯率最高
即期賣出 : 網銀帳戶台幣換外幣，匯率次高
● 使用數位銀行掌握換匯
讓分優惠-即期匯率
讓數位銀行自動幫你換好價格-設定外幣到價提醒
數位銀行的外匯門檻低
可分批買進，有些可以用50美元定存
▶ 投資自己，創造多元收入
● 想財務獨立，先來計算(淨資產)
淨資產 = 資產 -負債
資產 : 現金.定存.儲蓄險.股票
負債 : 房貸.車貸.卡債.就學貸款.被動支出.銀行卡卡費
● 先理債，再理財
● 該如何精進自己?
第一步設定具體目標，可以用SMART法則
設定後確實執行，別永遠準備中。
如何精進自己?
1.去上課
依據自身需求選實體或線上，先從短期開始，
救國團或大學進修課程
2.多閱讀
可透過購買或是借閱，多吸收並內化，從中了解自己的不足
作者推薦三本適合理財新手的書
001((富爸爸，窮爸爸))理財觀念，區分資產跟負債
002((讓錢自己流進來))
003.((跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機))
3.勤學習
可透過Youtube上的免費資源，或是上班通勤聽Podcast
● 小資族創造被動收入的方法
把被動收入當成替自己加零用錢
1.股利
如何靠股票達成?
股票總投資金額=(每月被動收入的金額*12月)/殖利率%
當作參考
2.販賣智慧財產權
需要長時間經營
Youtube頻道或經營部落格，販賣照片或畫圖，
製PTT模板，畫LINE貼圖
3.聯盟行銷
需要先建立個人品牌
4.將資產出租
● 社會新鮮人存第一桶金必修學分
理財法寶 - 631法則
投資前做足功課，設法增加收入
如何擺脫月光族
1.學會記帳
可找出不必要的開銷與不良消費習慣
2.減少被動支出
再便宜的東西用不到都是浪費
健身房會員，每個月去的次數沒那麼多
進修長期課程，常因疲乏不想去上課，造成浪費
影音會員，可以多人分享比較便宜
3.強迫儲蓄
先儲蓄，後消費
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